Depositogarantiestelsel: is uw spaargeld veilig?
Gaat een bank failliet, dan beschermt het wettelijke depositogarantiestelsel uw tegoeden tot € 100.000 per persoon per bank. Dat geldt automatisch; u hoeft zich niet apart aan te melden. Betaal-, spaar- en termijnrekeningen vallen eronder, maar beleggingen, verzekeringen en crypto niet. De Nederlandsche Bank (DNB) voert het stelsel uit en betaalt sinds 1 januari 2024 binnen 7 werkdagen uit.
Hoe werkt het depositogarantiestelsel?
Het depositogarantiestelsel is wettelijk geregeld. DNB voert het uit in Nederland. Het doel is dat rekeninghouders hun spaargeld en andere tegoeden terugkrijgen als een bank failliet gaat.
De bescherming geldt tot € 100.000 per persoon per bank. Dat maximum telt voor al uw rekeningen bij die ene bank samen.
Ook bij een bank uit een ander EU-land is uw geld beschermd, via de depositogarantie van dat land. In het eurogebied is de grens ook € 100.000 per persoon per bank. Welk stelsel voor u geldt, hangt af van waar de bank een vergunning heeft.
Elke bank moet een informatieblad over de depositogarantie beschikbaar stellen. Daarop staat onder meer of de bank meerdere merknamen heeft; u kunt dat ook bij uw bank navragen.
Welk geld is beschermd en welk niet?
Onder de Nederlandse depositogarantie vallen onder meer betaalrekeningen, spaarrekeningen en termijndeposito’s. Het geld op die rekeningen, ook een financiële noodbuffer op een spaarrekening, telt mee tot het maximum van € 100.000 per persoon per bank.
Niet beschermd zijn onder meer beleggingsproducten zoals aandelen en obligaties, verzekeringen en crypto.
Een rekening op naam van een minderjarig kind is beschermd voor het kind zelf. Dat tegoed wordt volgens DNB niet opgeteld bij de rekeningen van de ouders. Zo blijft de eigen grens van € 100.000 per persoon per bank ook voor kinderen gelden.
Rekenregels: per persoon, per bank
De € 100.000 geldt per persoon en per bank, niet per losse rekening. Heeft u meerdere spaar- en betaalrekeningen bij dezelfde bank, dan worden die saldi bij elkaar opgeteld.
Gebruikt een bank meerdere merknamen onder één vergunning, dan geldt € 100.000 voor al die merknamen samen. In het informatieblad van de bank kunt u nagaan welke namen onder dezelfde vergunning vallen.
Op een gezamenlijke rekening is iedere rekeninghouder tot € 100.000 beschermd. Samen kan dat dus tot € 200.000 per bank zijn.
Tijdelijk hoog saldo
In bepaalde situaties is een bedrag tot € 500.000 per persoon per bank extra beschermd, gedurende 6 maanden na storting. Dat heet een tijdelijk hoog saldo.
Dat kan bijvoorbeeld gelden bij geld van een transactie met een eigen woning, uitkering uit pensioen of arbeidsongeschiktheid, een ontslagvergoeding, een levensverzekering, of de verdeling van een huwelijksgemeenschap of nalatenschap. Alleen natuurlijke personen komen in aanmerking; DNB beoordeelt dit op basis van uw gegevens.
Die extra bescherming komt bovenop de gewone grens van € 100.000 en geldt 6 maanden vanaf de dag waarop het bedrag is gestort.
Zo krijgt u uw geld terug
Als een bank failliet gaat, krijgt u bericht van DNB. U hebt een betaalrekening bij een andere bank nodig om het geld te ontvangen.
Sinds 1 januari 2024 is de wettelijke uitkeringstermijn 7 werkdagen; in 2009 was dat nog 3 maanden. DNB streeft ernaar binnen die termijn een website te openen. Daar logt u in met DigiD en geeft u een rekeningnummer op. Het bedrag kunt u in één keer laten overmaken.
Heeft u vragen over de uitbetaling, dan kunt u DNB bereiken op het gratis telefoonnummer 0800 020 1068.
Controleer op welke bank uw rekeningen staan en of u per bank meer dan € 100.000 hebt staan, zodat u weet wat binnen de garantie valt.
Veelgestelde vragen
Geldt de € 100.000 per rekening of per persoon?
Volgens De Nederlandsche Bank geldt de bescherming per persoon per bank: al uw rekeningen bij dezelfde bank tellen samen mee tot maximaal € 100.000.
Hoe zit het met een gezamenlijke rekening?
Op een gezamenlijke rekening is ieder rekeninghouder tot € 100.000 beschermd. Samen kan dat dus tot € 200.000 per bank zijn.
Is mijn geld bij een buitenlandse bank ook beschermd?
Een bank met een Nederlandse vergunning valt onder het Nederlandse stelsel. Een bank uit een ander EU-land valt onder het stelsel van dat land; in het eurogebied is de grens ook € 100.000 per persoon per bank.
Hoe snel krijg ik mijn geld terug als mijn bank failliet gaat?
Sinds 1 januari 2024 is de wettelijke uitkeringstermijn 7 werkdagen. De Nederlandsche Bank streeft ernaar binnen die termijn een website te openen waar u met DigiD inlogt en een rekeningnummer opgeeft voor de uitbetaling.
Bronnen
Belangrijk: Dit artikel geeft algemene informatie en is geen persoonlijk financieel, fiscaal of juridisch advies. Controleer uw situatie bij de Belastingdienst, Dienst Toeslagen of een erkende adviseur.