Nationale Hypotheek Garantie 2026: grens en voorwaarden
Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) staat een stichting borg voor uw hypotheek. In 2026 geldt een NHG-grens van € 470.000, of € 498.200 met energiebesparende voorzieningen. U betaalt eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over het geleende bedrag.
Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?
NHG staat borg tegenover de geldverstrekker bij wie u geld leent voor een woning, voor de looptijd van de lening met een maximum van 30 jaar. Ruim 40% van de consumenten met een koopwoning heeft een hypotheek met NHG (NHG, 2025). Volgens NHG belonen geldverstrekkers de extra zekerheid met een lagere hypotheekrente.
De NHG-grens in 2026
Vanaf 1 januari 2026 is de NHG-grens € 470.000 (in 2025 was dat € 450.000). Met energiebesparende voorzieningen is de grens € 498.200 in 2026. Vanaf 2026 geldt één grens voor alle woningtypen, ook tiny houses, drijvende woningen en flexwoningen.
De grens wordt sinds 2023 vastgesteld op de gemiddelde koopsom van de afgelopen 27 maanden, plus 5%, afgerond op een veelvoud van € 5.000.
Het hogere bedrag van € 498.200 in 2026 geldt volgens NHG alleen als u het extra bedrag volledig besteedt aan energiebesparende voorzieningen. Met één grens voor alle woningtypen vervalt de aparte NHG-grens voor woonwagens en standplaatsen; voor woningen met specifieke risico’s, zoals drijvende woningen, kunnen extra voorwaarden gelden.
Wat kost NHG?
In 2026 betaalt u eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over de totale hypotheek. Volgens NHG is die provisie aftrekbaar van de belasting. De provisie is een eenmalige kostenpost bij het afsluiten, niet een maandelijks bedrag.
Het vangnet bij betalingsproblemen
Kunt u de hypotheek niet meer betalen, bijvoorbeeld omdat uw relatie eindigt, uw partner overlijdt of uw inkomen daalt, dan biedt NHG volgens eigen zeggen een vangnet. Moet u de woning buiten uw schuld met verlies verkopen, dan kan NHG de restschuld onder bepaalde voorwaarden kwijtschelden.
Volgens NHG werkt dat zo: is de verkoopopbrengst lager dan de hypotheekschuld, dan kan de geldverstrekker NHG vragen de restschuld te betalen. Dat bedrag moet u in principe aan NHG terugbetalen, maar in veel situaties besluit NHG dat u het niet meer hoeft terug te betalen; dat heet de kwijtscheldingsregeling.
Eindigt de borgstelling terwijl de lening nog doorloopt, dan geldt de kwijtscheldingsregeling volgens NHG niet meer. Wanneer de borg precies afloopt, kunt u navragen bij uw geldverstrekker.
Wat verandert er in 2026?
Nieuw in 2026: een bestaande lening met NHG mag bij verhuizen tijdelijk volledig aflossingsvrij worden zolang u twee woningen hebt (maximaal het lopende kalenderjaar plus 3 jaar). Inkomen tussen AOW-leeftijd en pensioendatum mag ruimer worden getoetst (2026).
Tot 2026 mochten geldverstrekkers vanaf de AOW-datum volgens NHG alleen inkomsten uit AOW, pensioen of lijfrente meetellen. Nu mogen zij beoordelen of een tijdelijk lager inkomen tussen AOW-leeftijd en pensioendatum verantwoord kan worden opgevangen, bijvoorbeeld met ander aantoonbaar inkomen zoals loon of inkomsten uit een onderneming. De tijdelijk aflossingsvrije lening bij verhuizen is mogelijk zolang beide woningen fiscaal als eigen woning gelden.
Een hypotheek met NHG afsluiten
U sluit een hypotheek met NHG af via een hypotheekadviseur of rechtstreeks bij een geldverstrekker. Volgens NHG geeft een hypotheekadviseur advies, houdt hij rekening met uw situatie en bekijkt hij of u aan de voorwaarden voor NHG voldoet. Een hypotheek met NHG is ook mogelijk voor een verbouwing of verduurzaming, voor senioren, starters en ondernemers, en zonder vast contract. De regels staan in de Voorwaarden & Normen 2026 van NHG.
Voordat een geldverstrekker een lening verstrekt, moet hij uw gegevens in het kredietregister van BKR raadplegen; ook een hypotheek wordt daar geregistreerd.
Veelgestelde vragen
Wat kost NHG in 2026?
In 2026 betaalt u eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over de totale hypotheek. Volgens NHG is die provisie aftrekbaar van de belasting.
Is de borgtochtprovisie aftrekbaar?
Ja. Volgens NHG is de eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% in 2026 aftrekbaar van de belasting.
Geldt de NHG-grens ook voor een tiny house of drijvende woning?
Ja. Vanaf 2026 geldt één NHG-grens voor alle woningtypen, ook tiny houses, drijvende woningen en flexwoningen.
Hoe lang loopt de borg van NHG?
NHG staat borg voor de looptijd van de lening, met een maximum van 30 jaar.
Bronnen
Belangrijk: Dit artikel geeft algemene informatie en is geen persoonlijk financieel, fiscaal of juridisch advies. Controleer uw situatie bij de Belastingdienst, Dienst Toeslagen of een erkende adviseur.